我可以肯定地告诉你：如果你的资金来源合法合规，符合你的身份特征，银行不会检查你的账户有多少钱。

那么银行在什么情况下会调查我们账户的资金来源呢？要解释这个问题，必须理解两个术语：大额货币交易和可疑货币交易。

大额资本交易

根据PBOC的规定：

1.无论是企业还是个人： 内存取资金金额超过5万元人民币或折合1万美元以上的，属于大额交易。

2.对于企业：当日转账金额超过200万元人民币或等值外币20万美元以上，为大额交易；

3.对于个人：境内转账金额超过50万元且等值外币在10万美元以上，或者跨境转账金额在20万元以上且等值外币在1万美元以上，属于大额交易。

一般来说，银行系统会自动提取符合这些标准的大额交易数据，并提交给分行合规部的专职人员。专职人员将每周汇总这些数据，并提交给中国人民银行。这是银行的正常工作职责，不会调查你。

因此，我们每天的存取款超过5万元。虽然是大额交易，但是还是可以在柜台存的。出纳员不会问你资金的来源。既然如此，我们为什么要统计这些数据呢？因为可疑交易往往伴随着大额交易，所以通过大额交易发现可疑交易是最快的方法。

可疑的金融交易

根据中央银行的规定，各银行将建立反洗钱系统，并设置专职人员对可疑反洗钱行为进行分析。什么是资金可疑交易？

我们举个小例子：你在银行系统预留的职业是一个普通企业的职工。你既然在银行开了账户，除了月薪收入和年终奖，账户里基本没有大的资金流入。这是正常的银行卡流水行为。如果有 你的卡里突然流入10万元或20万元，虽然系统会提示可疑，但反洗钱人员不会认为可疑，因为亲戚偶尔借钱是正常的；但如果有50万元甚至100万元的转账收入，已经严重超出了你个人的还款能力，专职人员会判定你的交易有洗钱嫌疑。

再比如：你开小便利店，以前每天只有几笔现金和十几笔小额资金通过POS机，而最近连续十天每天都有几十甚至上百笔大额资金流入，这显然与你开小便利店的定位不符。在这种情况下，即使流入的资金总额不到50万元，系统也会判断你异常，并提交给专职人员，专职人员通常会将你的交易认定为可疑洗钱。

银行会检查可疑交易吗？

通常，每家银行都会为可疑交易设立监控标准。以该行为为例，该标准包括但不限于客户身份、过往交易行为、可疑交易资金、可疑交易来源、可疑交易流程等因素。一旦您的金融交易触及上述标准中的行为，系统会提示可疑交易。

对于系统提示的可疑交易，如果专职人员不确定，会联系客户，听取客户的解释；综合各方面信息后：如果不算可疑交易，专职人员会在系统中记录分析排除原因；如果确认为可疑交易，则将整个交易完整记录在可疑交易报告中，并说明判断理由；合并后，可疑交易将报告给中央银行。

中央银行将参考银行提交的报告，进行交叉比较，进一步分析、调查和判断，如果发现可疑交易为货币l

大型交易银行，只要你是正规的资金来源，那就没什么好担心的，没人会调查你；只有当你有可疑的交易行为时，银行才能进行调查。可疑不代表洗钱。毕竟任何特殊情况都有可能存在。现实中，因为可疑交易一般都符合大额交易的标准，所以会让人产生只要收到大额账户银行就会调查的误解。